Creditos Rapidos

Num altura em que cresce a taxa de endividamento, é importante escrever sobre como ultrapassar crises financeiras. Se está nesta situação, a leitura deste artigo, pretende esclarecê-lo sobre opções de consolidação de créditos (juntar as prestações numa só, renegociando), assim como, apresentar algumas opções de instituições financeiras para recorrer ao crédito consolidado. Note que, o correcto conhecimento das instituições financeiras para efectuar esta operação é muito importante, pois existem instituições que ao invés de ajudarem no seu objectivo de reduzir as prestações mensais associadas aos empréstimos, o farão de forma abusiva, aumentado as taxas associadas. É sempre importante, para além da informação contida neste sitio, que o pretende ajudar da melhor forma evitando o endividamento, que consulte outras opções e outras instituições financeiras que estarão sempre referenciadas.

Para quem já acumulou muitas prestações de empréstimos, a consolidação do crédito é sem dúvida a melhor forma de evitar o endividamento, pois permite englobar todos créditos num só, com taxas de juro mais baixas. Para que saiba onde se dirigir deixamos aqui as melhores instituições para o fazer:

• Capital Mais permite a consolidação de crédito, com prestações mensais inferiores à que paga actualmente e com uma TAEG de apenas 6,48%. É uma das instituições financeiras que oferece uma TAEG mais baixa, sendo uma das mais escolhidas pelos portugueses actualmente.
• GeMoney permite poupanças na prestação mensal até 60%. Com TAEG variáveis entre os 7, 11% e os 17, 19 %, dependendo do tipo de dívidas já acumuladas.
• Partners Finances – com possibilidade de redução das suas despesas em 60% é a instituição financeira com a possibilidade de TAEG mais baixa. Fica apenas em 6%, embora em alguns casos específicos possa atingir os 19, 76%. Dependendo dos créditos já adquiridos, pode ser uma boa opção para quem não tem muitas dívidas acumuladas.
• Exchange – permite uma poupança até 60% mensais, com TAEG variáveis que pode atingir o mínimo de 6, 51%.
• CombiCrédito – oferece a maior poupança do mercado português, pois esta pode chegar até aos 70% mensais, com uma TAEG baixa de apenas 6, 25%. A desvantagem é que quando menos pagar de TAEG, maior é o empréstimo e número de meses. Esta situação também se aplica às restantes entidades financeiras.

Estas são as instituições financeiras, onde poderá obter um crédito consolidado, mas lembre-se que cada caso é um caso, por isso faça sempre simulações, estas são gratuitas e sem qualquer compromisso. Em algumas situações, determinada instituição financeira poderá ser mais vantajosa que outra. Avalie os custos extras que algumas destas empresas podem cobrar e escolha a melhor opção!

O que é a taxa de esforço?

A taxa de esforço é um cálculo que se efectua para que possa saber, mediante o seu rendimento mensal, se tem capacidade ou não para contrair mais créditos. É um valor em percentagem, que quando mais baixo for o número, melhor, significa que o “esforço” não será muito e que pode avançar com o pedido de empréstimo.

Esta taxa não deve ultrapassar os 40% a 50% pois de outra forma, não será possível pagar todos os seus créditos e ficar endividado. O ideal nestes casos seria manter sempre uma taxa de esforço até aos 35%.

Como é que esta taxa é calculada?

Esta taxa é calculada da seguinte forma:

Rendimento bruto mensal do agregado familiar a dividir pela prestação ou prestações mensais que tem. Por exemplo, um casal cujo rendimento seja de 2000 euros, mas tenha vários créditos na ordem dos 850 euros, tem uma taxa de esforço de 42, 5%.

Basta fazer esta conta para obter a percentagem que procura.

• 850 X 100 : 2000 = 42,50% – Taxa de esforço.

Tenha claro em atenção, as flutuações de juros, pois a taxa de esforço pode aumentar consoante o aumento dos juros e consequentemente das prestações.

Este tipo de cálculos ajuda a prevenir o sobreendividamento, mas tenha sempre outras situações em consideração, por exemplo, se tem filhos, faça um cálculo das suas despesas mensais, assim como de gastos extraordinários que tem ocasionalmente como seguros do carro ou casa, e volte a calcular a sua taxa de esforço. Se preferir faça-a com os valores anuais:

• 12 x despensas com créditos mais despesas extras : 12 x rendimento mensal.

Assim seguindo o exemplo anterior mas incluindo essas despesas extraordinárias:

• 12 x 850 + 1600 (correspondentes ao seguro do carro e casa)  x 100 : 12 x 2000 =

• 24 000 : 14350 x 100 = 59,8 % – Taxa de esforço bastante mais elevada.

Calcule bem a sua taxa, seja mensalmente, ou anualmente, o importante é ter a certeza se pode suportar ou não o crédito que pretende contrair.

Basicamente, ao contrair um crédito deve ter consciência de que a sociedade tem hábitos cada vez mais dinâmicos, e deve estar à vontade, simular vários cenários, como por exemplo no caso de um dos agregados familiares ficar sem emprego, precisar de dinheiro por causa de um problema de saúde urgente, precisar de adquirir um carro para se deslocar para o emprego etc. Deve ter uma certa folga para evitar incidente bancários. Claro que a prudência não pode ser levada a um extremo, pois nesse caso nunca se faria nada sem se concretizaria nenhuma realização. Mas deve ponderar sempre e delinear alternativas. Evitar sempre incumprimento.

A obtenção de um crédito faz-se de diferentes maneiras, dependendo do montante e tipo de empréstimo que se pretende. Se para alguns créditos a aprovação é imediata, existem outros onde é necessária uma pré-aprovação.

O que é a pré-aprovação de um crédito?

Uma pré-aprovação de crédito consiste em avaliar a situação financeira e pessoal da pessoa que requisita esse mesmo crédito. Ou seja, se pretende um crédito habitação por exemplo, vai necessitar de numa primeira fase, fornecer os seus dados, extractos bancários e montante que pretende para obter o empréstimo. O banco vai analisar toda essa documentação que enviou e confirmar que cumpre os requisitos necessários para obter o crédito. Se assim for, o empréstimo é pré-aprovado e é pedida mais documentação para confirmar este mesmo crédito.

Este é também um bom meio para ter a certeza de quanto pode ou não solicitar e suportar, e caso não tenha escolhido o imóvel, se for um crédito habitação, fica com uma melhor noção do tipo de apartamento/casa que pode comprar.

O tempo que demora a pré-aprovação varia consoante o tipo de empréstimo pedido e o banco ou instituição bancária. No caso dos empréstimos para habitação é necessário marcar a avaliação do imóvel, pelo que este facto também pode atrasar a pré-aprovação. Normalmente a aprovação demora entre 48 horas (crédito pessoal) a 6 semanas (crédito habitação). O normal no crédito habitação é um mês, habitualmente o crédito é pré-aprovado, 2 semanas depois da visita de avaliação do imóvel.

Objectivo da pré-aprovação

A pré-aprovação é importante em alguns casos, pois permitem avaliar melhor a sua situação financeira, sendo uma forma segura e sem compromisso. Se não tem a certeza, ou se o seu banco assim o exige, faça um pedido de pré-aprovação e esclareça desta forma as suas dúvidas em relação aos empréstimos que quer solicitar.

Neste artigo, referiram-se a titulo de exemplo, o tempo normalmente associado à aprovação de um crédito, diferenciando entre os vários tipos de crédito, tendo sido escolhidos dois casos, que para as soluções normais podem balizar os tempos de aprovação dos créditos. Concluiu-se, portanto que, um crédito poderá demorar entre 2 dias a 6 semanas a serem aprovados. Há que ter em conta que, normalmente as empresas de financiamento rápido, associados a baixos períodos de pré-aprovação, estão associadas a taxas de juro muito elevadas. As taxas de juro são inversamente proporcionais ao tempo de pré-aprovação.

Se está a ponderar fazer um crédito, não tenha em conta apenas o tempo de pré-aprovação, verifique a reputação da entidade financeira, faça simulações de crédito nas várias entidades e consulte todas as propostas. Mesmo que a sua situação seja urgente e precise rapidamente de um crédito, consulte todas as opções do mercado.

Antes de fazer qualquer crédito ou empréstimo deve ter sempre em consideração alguns detalhes para que no futuro não se venha arrepender de o ter contraído. Fazer um crédito ou empréstimo é um acto de grande responsabilidade que não deve ser feito de ânimo leve. Aqui ficam alguns dos erros que não deve cometer:

• Se precisa de um crédito para comprar pequenos electrodomésticos, como televisor ou máquina de lavar por exemplo, tenha em atenção as mensalidades a pagar, assim como os juros. Estes costumam ser muito elevados, por isso, ou comece por juntar a dinheiro e pague a pronto, ou na impossibilidade de o fazer, certifique-se que a loja onde pretendente adquirir este bem não tem um crédito com taxas de juros mais baixas ou até mesmo uma promoção que não inclua estas taxas extras.
• Nunca deve esconder o seu historial de crédito, nem aumentar o valor do seu rendimento mensal só para obter um empréstimo. Além de este poder ser facilmente recusado, pode ficar com uma mensalidade mais alta do que na realidade pode comportar financeiramente.
• Não deve pedir mais dinheiro do que aquele que pode pagar, o ideal seria que ficasse com uma mensalidade que retirasse apenas 35% do seu rendimento mensal. Se não consegue pagar o que pede não deve fazer este crédito, pois só vai aumentar a sua dívida no futuro, o que leva a que tenha que pedir mais créditos, tornando-se numa situação “bola de neve” que leva ao endividamento.
• Tenha em atenção a propaganda das instituições de crédito. Por vezes os juros podem apresentar um valor baixo, mas terem outras taxas associadas, por isso tenha em atenção à mensalidade global.
• Por fim compare muitas ofertas, faça muitas simulações e se optar por um crédito consolidado, não junte as mensalidades cujos juros são mais baixos do que os do crédito consolidado.

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Conheça pormenores do crédito pessoal Crédito Agrícola conheça alternativas e outras informações de relevo incluindo a apresentação desta solução de financiamento.

O crédito agrícola é uma solução que lhe empresta dinheiro. No campo dos créditos rápidos podemos considerar o produto de financiamento, crédito pessoal crédito agrícola uma vez que a avaliação para aprovação de crédito a um cliente passa pelo balcão onde o cliente tem conta. Assim, os dados já estão disponíveis e após aprovação de crédito o dinheiro fica disponível mais rapidamente para além já conhecer o banco com o qual vai trabalhar.

Será uma solução a considerar se for cliente deste banco. A informação no site não está completamente descritiva do produto, digamos que se pode adaptar a cada situação. Deve informar-se primeiro diante outras entidades bancárias e empresas de financiamento pessoal.

Esteja sempre atento às oportunidades. Nos dias que correm nenhum informação é actualizada estas entidades vão competindo, oferendo melhores produtos, reformulando as suas soluções. Os produtos que eram interessantes sob ponto de vista financeiro há um mês ou dois deixam de o ser e os que pensávamos já não estarem em hipótese podem interessar. O mercado dos crédito é um mercado bastante volátil e, portanto é necessário verificar cada campanha na altura de aquisição do crédito.

Se procura um crédito pessoal e se é cliente Millenium, então o Crédito pessoal Millenium BCP poderá ser uma das opções a considerar.

• Taxas Nominais Fixas: 9,5% a 16%
• Prazos: até 7 anos;
• Montante máximo: 30 mil euros;

O MilleniumBCP é uma das inúmeras hipóteses que terá para fazer o seu crédito bancário. Tudo depende as condições que cada banco faz a cada cliente em especifico. Se verificar neste sitio poderá reparar que são inúmeras as hipóteses para fazer um crédito pessoal. Não necessariamente um crédito urgente.

Se pretende fazer um crédito urgente, o banco onde tem a sua conta que desconta o ordenado todos os meses pode ser uma excelente hipótese que nunca deve ser descartada uma vez que como o banco já tem os seus dados, será um processo mais facilitado e com resultados optimizados para si.

Existem várias soluções de créditos rápidos a curto prazo sem juros. Ora uma solução deste género será o melhor para qualquer pessoa pois para além de receber o dinheiro rapidamente terá a oportunidade de beneficiar de uma solução totalmente sem juros. Claro que este tipo de crédito só estará disponível para curtos prazos de financiamento e para quantidades de dinheiro a depositar na sua conta relativamente moderadas.

Se pretende um crédito rápido e urgente de uma quantidade considerável de dinheiro o melhor mesmo é ter consciência de que tal empréstimo terá um custo o melhor é mesmo fazer um estudo de todas as soluções de créditos pessoais rápidos.

Com a crescente necessidade de recorrer a soluções de crédito cada vez é mais difícil obter um crédito. No caso de precisar de dinheiro e considerar problemas bancários saiba que existem várias empresas de prestação de crédito que concedem créditos mesmo com problemas bancários.

Existem já várias empresas consultoras financeiras já apresentadas aqui neste site que resolvem problemas bancários no intuito de poder voltar a fazer créditos ou mesmo que prestam empréstimos com problemas bancários.

É um serviço especifico na área financeira mas muito procurado hoje em dia. A má gestão dos créditos pode levar a falhar no pagamento de algumas prestações e em conseguinte a problemas bancários.

Várias empresas de linhas de crédito pessoal também determinam soluções para ultrapassar os problemas bancários e conseguir receber um crédito.

Procure várias soluções de crédito pessoal e avalie também a possibilidade de consolidação de crédito. Lembre-se sempre que deve ter viabilidade para contrair um crédito para que consiga ter um equilíbrio financeiro estável. Avalie bem os seus projectos antes de contrarir um crédito e avalie todas as opções de crédito.

Com a oferta existente de créditos será fácil negociar uma boa posição em relação a este assunto. Haverá empresas que têm uma atitude mais personalizada.

Precisa de dinheiro? Tem mesmo urgência no dinheiro que precisa? Não encontra outra solução para o seu problema e precisa de dinheiro já? Considera um crédito on-line?

É comum precisar-se de uma quantidade de dinheiro urgente para evitar problemas maiores. Dá-se muito o exemplo: “Ou compro um carro ou perco o emprego”.

Tomando este exemplo simples do carro, é lógico que se trata de um dinheiro necessário e que pode ser melhor opção recorrer a um crédito do que cortar a fonte de rendimento familiar.

Deve ponderar fazer um crédito pessoal ou um crédito automóvel.

Ficam alguns procedimentos que deve considerar se pretender fazer um empréstimo

1. Junte a maior quantia de dinheiro  para pedir o valor mínimo de empréstimo. Desta forma pode pagar o crédito mais rápido e com mensalidades mais baixas.
2. Faça várias simulações de crédito e leia bem os contratos, gaste algum tempo, vais ver que poupa algum dinheiro.
3. Se tiver uma posição no seu banco tente negociar uma solução para adiantamento de capital ao menor juro possível.
4. Avalie se precisa mesmo de comprar um carro novo, os carros usados são mais em conta e existem actualmente leilões de créditos e leilões de automóvel.
5. Se tiver um cartão de crédito veja qual se tem uma opção de linha de crédito sem juros a um período que seja compatível com a sua capacidade financeira.
6. Evite sobre-endividamento.

Saiba que pedir um crédito é uma tarefa que envolve alguma pesquisa de mercado.

Hoje em dia a maioria das famílias não tem liquidez suficiente para  adquirir bens de que necessita para realizar alguns projectos. Neste contexto, bancos e agências de crédito disponibilizam várias linhas de crédito que cobrem várias situações. Créditos habitação, automóvel, pessoais, ao consumo, créditos para estudantes e empresas, até créditos náuticos já existem.

Os créditos mais comuns são os créditos pessoais. Como já foi dito aqui no site em artigos anteriores, existe a distinção de créditos bancários e créditos por empresas de crédito.

Normalmente, as empresas de créditos têm soluções mais arrojadas e mais prometedoras mas nos bancos conseguem-se no caso de possuir uma boa relação com um banco (como por exemplo ser cliente de conta ordenado), a disponibilização de um crédito pessoal pode ser neste contexto mas simples recorrendo a um crédito bancário.

Se por outro lado não tem uma relação de confiança com um banco ou não gosta do serviço do seu banco deve consultar uma empresa de linhas de crédito. Nestas empresas não necessita de abrir uma conta bancária (em norma), por outro lado nos créditos bancários, existem bancos que oferecem créditos bancários por um curto espaço de tempo sem juros.

Dica: Se pondera ter um cartão de crédito (não um cartão de débito), deve consultar qual o que lhe oferece um crédito sem juros.

Com a crise as empresas precisam de liquidez para atravessar um mau período que se julga cíclico, inevitavelmente a procura de créditos por parte das PMEs é cada vez maior.

Por outro lado a atribuição de créditos por parte dos bancos é cada vez mais diminuta o que obriga as empresas a procurarem mais soluções e fornecedores de créditos.

Segundo a agência financeira num estudo do BCE, o crédito a empresas, nomeadamente PMEs piorou nos últimos meses de 2009.

Apenas em 10% das empresas que participaram nos trâmites desse estudo registaram facilidades na aquisição de crédito.

Apenas cerca de 75% das empresas estudadas no referido estudo conseguiram obter a totalidade do crédito que solicitou aos bancos. Este valor é 2% inferior aos registados em período anterior.

Este facto cada vez estará mais acentuado enquanto a crise não apresentar sinais positivos e note-se que os créditos a empresas ao contrário dos créditos pessoais são na maioria das vezes fundamentados no intuito de obter mais retorno e liquidez financeira para a empresa. Em muitos casos a não atribuição de crédito a estas empresas acaba por significar descontinuidade de postos de trabalho. A situação dos créditos a empresas deve ser, assim, muito bem gerida e contribuir para o equilíbrio e estabilidade económico-financeiro.